کاهش قدرت خرید، محدودیت منابع بانکی و افزایش هزینه‌های تولید، ضرورت بازنگری در شیوه‌های تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی را بیش از گذشته برجسته کرده است؛ موضوعی که در نشست هم‌اندیشی شیوه‌های تأمین مالی با حضور فعالان اقتصادی و نمایندگان شبکه بانکی مورد بررسی قرار گرفت.

به گزارش روابط عمومی اتاق بازرگانی اصفهان، در این نشست که با محور بررسی چالش‌های تأمین سرمایه در گردش و معرفی ابزارهای نوین مالی برگزار شد و بر نقش بازار، اصلاح سازوکارهای بانکی و ضرورت هدایت منابع به سمت تولید واقعی تأکید شد.

حمایت اتاق از فعالان  اقتصادی

علی صفرنوراله، رئیس کمیسیون سرمایه‌گذاری و تأمین مالی و عضو هیئت‌رئیسه اتاق بازرگانی اصفهان گفت: موضوع بازار یک بحث بنیادی است و بدون تقویت تقاضا، ابزارهای تأمین مالی نیز اثرگذاری لازم را نخواهند داشت. کاهش گردش مالی بنگاه‌ها به‌روشنی نشان‌دهنده نبود پول در دست مصرف‌کننده است.

وی با اشاره به برخی حواشی مطرح‌شده پیرامون انتخابات اتاق بازرگانی اصفهان افزود: بخشی از این مباحث، واقعیت‌های حقوقی موضوع را به‌درستی منعکس نمی‌کند. اصلاح شرایط انتخاب‌شوندگان و انتخاب‌کنندگان با هدف جلوگیری از فعالیت‌های غیرواقعی و صیانت از جایگاه فعالان واقعی اقتصادی انجام شده است.

صفرنوراله تأکید کرد: موضع اتاق بازرگانی اصفهان حمایت از فعالان واقعی اقتصادی است و هر تصمیمی باید در نهایت به تقویت تولید، شفافیت فعالیت‌ها و حضور مؤثر بخش خصوصی واقعی در اقتصاد منجر شود.

بازار، پیش‌نیاز فعال‌سازی تولید

رضا چینی، رئیس کانون کارآفرینی استان اصفهان گفت: آنچه می‌تواند فعال اقتصادی و تولید را به حرکت درآورد، وجود بازار است. زمانی که پول در دست مردم نباشد و مصرف شکل نگیرد، ادامه تولید با اتکا به تسهیلات بانکی با نرخ‌های بالا، منطق اقتصادی ندارد.

وی با انتقاد از نرخ‌های سود بانکی افزود: این‌که تولیدکننده در شرایط رکود بازار مجبور به پرداخت سود ۳۰ تا ۳۵ درصدی به بانک باشد، عملاً فشار مضاعفی بر بخش تولید وارد می‌کند و تولیدکننده را صرفاً درگیر بقا می‌سازد.

چینی با اشاره به افزایش هزینه‌های جاری تصریح کرد: افزایش شدید هزینه‌های انرژی و خدمات، هم‌زمان با سایر فشارهای اقتصادی، توان ادامه فعالیت را از تولیدکنندگان می‌گیرد. در چنین شرایطی، هیچ راهکاری جز ایجاد و تقویت بازار وجود ندارد.

وی در پایان پیشنهاد داد: اتاق بازرگانی از مسیر کمیسیون سرمایه‌گذاری و تأمین مالی، این موضوع را به‌صورت رسمی پیگیری کرده و پیشنهادهای عملیاتی برای هدایت منابع به سمت بازار و مصرف ارائه کند.

ابزارهای نوین مالی در شرایط محدودیت بانکی

عباس نوری، معاون اعتباری بانک رفاه کارگران سرپرستی شعب اصفهان گفت: با توجه به سیاست‌های انقباضی بانک مرکزی و محدودیت رشد دارایی بانک‌ها، تأمین مالی سنتی با چالش مواجه شده و استفاده از ابزارهای نوین مالی به یک ضرورت تبدیل شده است.

وی با اشاره به اقدامات بانک رفاه افزود: تأمین مالی زنجیره تأمین، برات الکترونیکی، فکتورینگ و گواهی سپرده سرمایه‌گذاری خاص از جمله ابزارهایی است که بانک رفاه برای پاسخ به نیاز بنگاه‌های تولیدی طراحی و اجرایی کرده است.

نوری با تشریح گواهی سپرده سرمایه‌گذاری خاص بیان کرد: این ابزار هم برای سرمایه در گردش و هم برای سرمایه ثابت واحدهای تولیدی در طرح‌های ایجادی، احداثی و تکمیلی قابل استفاده است و منابع مالی با نرخ سود ۲۵ درصد در اختیار تولیدکنندگان قرار می‌گیرد.

وی ادامه داد: کارمزد عاملیت بانک در این طرح حداکثر ۶ درصد است که در مجموع، نرخ تمام‌شده تأمین مالی حداکثر به ۳۱ درصد می‌رسد؛ نرخی که در مقایسه با بسیاری از روش‌های تأمین مالی در بازار سرمایه مقرون‌به‌صرفه‌تر است.

تاب‌آوری؛ پاسخ راهبردی به اقتصاد غیرقابل پیش‌بینی

حسین نوریان، فعال اقتصادی گفت: شرایط اقتصادی امروز با سطح بالایی از عدم‌قطعیت و دگرگونی‌های غیرقابل پیش‌بینی همراه است و در چنین فضایی، صرف تمرکز بر بهره‌وری یا تأمین مالی کوتاه‌مدت، پاسخگوی نیاز بنگاه‌ها نخواهد بود.

وی با اشاره به مفهوم تاب‌آوری و پادشکنندگی افزود: بنگاه‌های اقتصادی باید به‌گونه‌ای طراحی شوند که نه‌تنها در برابر شوک‌ها آسیب نبینند، بلکه بتوانند از نوسانات و تغییرات، فرصت خلق کنند. این رویکرد در ادبیات جدید مدیریت به‌عنوان پادشکنندگی شناخته می‌شود.

نوریان تصریح کرد: کاهش وابستگی به مسیر، ایجاد گزینه‌های متنوع در تصمیم‌گیری، تنوع در جریان‌های درآمدی و پرهیز از تمرکز بیش‌ازحد، از جمله الزامات ساخت بنگاه‌های تاب‌آور در شرایط عدم‌قطعیت است.

وی در پایان تأکید کرد: ترکیب سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک با سهمی محدود از سرمایه‌گذاری‌های پرریسک و آینده‌محور، می‌تواند بنگاه‌ها را برای مواجهه با شوک‌های اقتصادی آماده‌تر کند.